這樣的保單儲蓄計畫算好嗎？

simonpeng

想賭萬一的話，買意外險吧。

意外險是保險公司最不喜歡賣的險之一，為甚麼不喜歡賣，因為賠本的機會高，所以相對的來說，我們賺錢的機會大。從投資的角度來看，買台灣50的報酬率應該會比這張保單高。

以現在6500點來看，台股6年內到8700點，就有34％的報酬率，以6年來算等於年利率5％。

simonpeng

To kentdong:
我說的是 0050 可以直接用證券戶買的指數型基金。不過你的寶來卓越50基金應該也是類似的東西吧。

To javax:
其實大多數的保險從業人員只能算是保險推銷、介紹人員，在推銷的時候往往都是從佣金最大化來考量，而並不是幫人在作財務規劃。若真從財務規劃的角度來看，假設你的年齡沒有超過35歲，你的年收入，稅後年收入要破百才考慮這張保單。若你沒有破百的話，這張保單對你的負擔會太大；若你已經破百的話，那我覺得你應該把這十二萬拿來作更積極的投資，追求更高的報酬率。

simonpeng

其實你應該要先弄清楚你自己理財的目的是什麼，這才是最重要的一點。
確認了你的目的之後，再來尋找你的理財方式。
理財的工具只是要讓我們達到財富的目標。

有可能的理財目的：
1、保本，生活不須要為錢煩惱；
2、累積財富，擺脫為錢而工作；
3、興趣
4、賺錢

在保本的情況之下，才去考量所謂的低風險產品，不過話說回來，只要是金融產品風險都很大；要累積財富的話，不見得一定要作金融投資，做生意、作貿易、賣專長、有很多的東西都是可以賺錢的；我有朋友的興趣是買賣股票、玩選擇權、玩指數、各式各樣的金融商品，只能說他有一個富爸爸不怕他賠錢；賺錢，想在股市上賺錢是很困難的，沒有殺進殺出的本錢和本事的話，買體質健全的公司會是比較好的投資方法。

simonpeng

大多數的保險從業人員都是用投資的角度來推銷儲蓄保險，和定存比較、和利息比較等，而且常常都不顧別人的理財需要，就是直接要人買到頂。曾有單身朋友月收入30000左右，自己在外住，他平常用度非常省，保險人員推銷他一共買到15000去，其中有健康保險、儲蓄保險、基金保險。在我看來，這個保險人員很可惡，完全不顧別人資產配置的死活。後來我仔細分析給我朋友聽，最後他是基金保險退掉、儲蓄保險降低。

可能剛好我遇到的都是這種吧，所以我對保險從業人員講的話都是抱著懷疑的態度。

simonpeng

18# player

所以我會建議網友在做任何理財動作前把自己的財務狀況弄清楚，財務目標確定之後才下手。

simonpeng

為什麼中樂透的要買儲蓄險?就是要短年期+鎖利率
也不見得他們都沒做功課吧!
白長壽 發表於 2010-1-17 11:40

中樂透是很極端的例子，應該很少人會是平常就在計畫中了樂透要怎麼投資理財吧。